So teuer sind Weihnachts-Geschenke auf Kredit

Weihnachtsgeschenke können zur Schuldenfalle werden. Denn wer mit seinem Konto ins Minus rutscht, auf Pump einkauft oder über die Kreditkarte seine Rechnung in Raten abstottert, zahlt letztlich teuer drauf. Im schlimmsten Fall können Zinsen bis zu 22 Prozent anfallen. Das zeigt ein aktueller AK-Test.

Jeder Zehnte macht laut einer GfK-Umfrage Schulden für die Packerln unterm Christbaum. Die AK hat die Zinsen für Kontoüberziehung, Teilzahlung, Kauf auf Pump mittels Kreditkarte und Konsumkredite näher unter die Lupe genommen.

"Dauer-Minus"

"Wenn aus einer kurzfristigen Kontoüberziehung ein 'Dauer-Minus' wird, kann das ganz schön ins Geld gehen", sagt AK-Konsumentenschützer Christian Prantner. Die Bandbreite der Überziehungszinsen ist groß. Die Zinsen belaufen sich von 5,375 bis 13,5 Prozent. Das zeigt ein Test bei 31 Banken in Österreich laut AK-Bankenrechner.

Handelsunternehmen bieten gerne ihre Ware auch auf Teilzahlung an. Teilzahlungskredite sind aber besonders teuer: 7,4 bis 21,7 Prozent Zinsen. Teilzahlungskredite sind – trotz Rekordtief bei den Zinsen – im Schnitt über die Jahre hoch geblieben.

Manche Kreditkartenfirmen ermöglichen, dass eine üppige Kreditkartenabrechnung in Teilzahlung abbezahlt wird. Dabei können Zinsen zwischen 12,5 und 14 Prozent anfallen.

Vorsicht vor Nebenkosten

Die Zins-Bandbreite eines Konsumkredites beträgt zwischen 3,5 und 9 Prozent (Effektivzinssätze, inklusive Nebenkosten bei Annahme einer ausreichenden Bonität). Ein Kostenvergleich lohnt sich, weil nicht nur der Zinssatz, sondern auch die einmalig und laufend verrechneten Nebenkosten (einmalige Bearbeitungsgebühr, verlangte Kreditrestschuldversicherung, Spesen für das Kreditverrechnungskonto) sehr unterschiedlich sein können. Konsumkredite sind derzeit günstig, aber für Weihnachtsgeschenke nicht unbedingt geeignet.

So können Sie die Fallen vermeiden

Fragen Sie bei Ihrer Bank nach, wie hoch die Überziehungszinsen auf Ihrem Girokonto sind und ob der Zinssatz fix oder variabel ist. Verhandeln Sie die Überziehungszinsen. Bei Habenzinsen gibt es ebenfalls Verhandlungsspielraum. Bei einer langfristigen Kontoüberziehung erwägen Sie eine Umschuldung auf einen Privatkredit.

Erkundigen Sie sich bei einem Konsumkredit, wie hoch der Effektivzinssatz ist. Das ist der Zinssatz, in dem alle Spesen miteingerechnet sind.

Mit Plastikkarte einzukaufen, ist bequem. Aber man verliert dadurch beim Shoppen schnell die Kontrolle. Außerdem verleitet Plastikgeld zu Mehrausgaben. Legen Sie vorab fest, wie hoch Ihr Einkaufsbudget ist.

Der AK-Bankenrechner bietet auch einen Zahlungskarten-Rechner. Der Rechner zeigt, welche Spesen mit der Bankomat- und Kreditkarte beim Einkaufen oder Geldabheben in Euro-Ländern oder außerhalb von Euro-Ländern anfallen.

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(red)