Job weg, Beziehung weg, doch der Kredit bleibt: In Niederösterreich geraten jedes Jahr Hunderte Menschen so tief in die Schulden, dass nur noch ein Privatkonkurs hilft. 2025 wurden in NÖ 1.259 Schuldenregulierungs-Verfahren eröffnet. Österreichweit waren es 8.766 Verfahren.
Eine Auswertung des Kreditschutzverbandes 1870 (KSV 1870) zeigt: 60 Prozent aller in Niederösterreich eröffneten Verfahren betreffen Männer. Auch beim Schuldenstand gibt es klare Unterschiede. Männer stehen in NÖ im Schnitt mit 174.000 Euro in der Kreide, Frauen im Vergleich "nur" mit 81.000 Euro.
Bei der Schuldnerberatung Niederösterreich kennt man die Geschichten hinter diesen Zahlen. "Wir beraten Arbeitslose, Pensionisten, unselbständige Menschen und Frauen in Karenz, aber auch Menschen, die aus der Selbständigkeit in den Konkurs geraten sind", erklärt eine Beraterin im "Heute"-Gespräch.
Besonders häufig suchen Männer zwischen 36 und 45 Jahren Hilfe. Die Gründe ähneln sich oft: Arbeitslosigkeit, ein Rückgang beim Einkommen, Scheidung oder Trennung, höhere Wohnkosten oder eine ehemalige Selbständigkeit.
"Durch eine Scheidung steigen plötzlich die Fixkosten, wenn man eine Mietwohnung alleine finanzieren muss", erklärt die Beraterin. Besonders hart sei es, wenn ein Ehepaar bereits einen Hauskredit aufgenommen hat und die Ehe zerbricht, bevor alles abbezahlt ist. Häuser werden zum Teil mit Verlust verkauft, damit schnell zumindest etwas Geld zurückkommt.
Ein Fall aus der Praxis zeigt die harte Realität mit Schulden. "Es gibt einen Fall, da muss ein erwachsener Mann zurück in sein Elternhaus ziehen, schlichtweg, weil er sich die Miete nicht mehr leisten kann", erzählt die Beraterin. Der Mann müsse für drei Kinder monatlich 1.000 Euro Unterhalt zahlen. "Da geht sich bei den Mietpreisen nicht auch noch eine Mietwohnung aus."
Die Mitarbeiterin der Schuldnerberatung betont aber: "Die Mütter sind hier genauso betroffen und müssen mit ihrem Einkommen eine Mietwohnung und Lebenshaltungskosten für ihre Kinder zahlen. Väter sind genauso verantwortlich für ein Kind mit Unterhalt wie auch die Mütter."
Ihre zentrale Botschaft: Schulden sind kein Randproblem. "Es kann wirklich jeden treffen, jeder kann in die Schulden fallen. Eine Trennung ist nicht abgesprochen, bevor sich ein Paar einen Kredit nimmt oder ein Haus kauft."
Wenn die Schulden nicht mehr tragbar sind, kann ein Privatkonkurs helfen. "Wenn Menschen tief in den Schulden sind und auch wirklich redliche Schuldner sind, dann rate ich ihnen einen Privatkonkurs. Ein Privatkonkurs ist ein gutes Instrument, wenn die Schulden untragbar wurden", sagt die Beraterin.
Denn Schulden belasten nicht nur das Konto, sondern auch die Gesundheit. "So eine Konkurseröffnung entlastet Menschen, denn Schulden machen krank", sagt die Expertin.
Sorgen macht der Schuldnerberatung auch ein neuer Trend bei jungen Menschen. In den vergangenen Jahren seien Jugendliche häufiger durch Ratenkäufe und Pay-Later-Angebote in Zahlungsrückstände geraten.
"Durch Pay-Later-Optionen und Mini-Zahlungen auf Raten kommt es zur Sofortbefriedigung von Wünschen. Am Ende muss die Rechnung aber trotzdem beglichen werden, das wird aber gern übersehen." Vielen Teenagern fehle wichtige Finanzbildung. Deshalb setzt die Schuldnerberatung auf Workshops an Schulen, damit Schulden gar nicht erst entstehen.
Wie lange solche Fehler nachwirken können, zeigt ein Mann Ende 20. Er habe jahrelang unbedacht Geld ausgegeben und arbeite noch heute daran, die Schulden aus jungen Jahren zu begleichen, berichtet die Mitarbeiterin. "Ich will keine Kinder haben, wenn ich Schulden habe. Deshalb habe ich die Familienplanung sogar nach hinten verschoben. Ein eigenes Haus zu kaufen, wird aber nie möglich sein für mich", soll er in der Beratung gestanden haben.
