Wer zu Weihnachten oder für größere Anschaffungen auf Ratenzahlungen setzt, kann je nach Finanzierungsform eine beachtliche Summe sparen – oder unnötig viel draufzahlen. Besonders deutlich zeigt sich der Unterschied zwischen einem klassischen Konsumkredit und Alternativen wie Ratenkauf, Händlerfinanzierungen oder Kreditkarten. Zu diesem Schluss kommt ein Check des österreichischen Vergleichsportals durchblicker.
Demnach kostet ein Konsumkredit bei durchschnittlicher bis guter Bonität aktuell rund acht bis zehn Prozent effektiv pro Jahr, während die Konkurrenz oft zwischen 13 und 21 Prozent verlangt. Bei einem Betrag von 3.000 Euro und einer Laufzeit von drei Jahren kann das laut Vergleichsportal eine Ersparnis von bis zu 568 Euro ausmachen.
Die Finanzexperten warnen, dass viele Kunden die finanzielle Belastung durch Ratenkäufe falsch bewerten. "Viele unterschätzen die zusätzlichen Kosten, die durch höhere Sollzinssätze entstehen. Wer einfach blind auf 'akzeptieren' klickt, zahlt oft drauf", sagt Manuel Wukovits, Experte für Bankprodukte bei durchblicker.
Der Konsumkredit sei aus seiner Sicht nicht nur transparenter, sondern auch flexibler: Die Zinskosten stünden von Anfang an fest, während vermeintliche 0-Prozent-Finanzierungen im Handel nach einer kurzen Nullzinsphase häufig deutlich höhere Sollzinsen nach sich ziehen würden. Zudem sei der Bankkredit nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, was das Risiko reduziere, mehrere kleine Kredite aus unterschiedlichen Quellen zu übersehen und am Ende in Zahlungsverzug zu geraten.
Für kurzfristige Finanzierungen unter 2.000 Euro könne, so durchblicker, eine Kontoüberziehung die günstigste Option sein, da sie aktuell mit bis zu 6,8 Prozent pro Jahr noch moderat bepreist sei. Dauerhaft im Minus zu bleiben, schade allerdings der Bonität, heißt es. Wer die Summe rasch – idealerweise innerhalb eines Jahres – zurückzahlen könne, fahre mit einer 0-Prozent-Finanzierung beim Händler häufig am besten und zahle am Ende tatsächlich keine Zinsen.
Bei höheren Beträgen ab 2.000 Euro sind allerdings Konsumkredite klar die bessere Wahl. Laut durchblicker bieten sie stabilere Konditionen, planbare Raten und freie Verwendungsmöglichkeiten. Banken seien zudem bei Stundungen oder Umschuldungen oft kulanter als alternative Anbieter. Wer bei Klarna, Händlerfinanzierungen oder Kreditkarten in Zahlungsverzug gerate, müsse hingegen mit spürbar höheren Verzugszinsen von zusätzlich vier Prozent p.a. sowie mit Inkassokosten rechnen.
Wukovits empfiehlt Konsumenten daher, vor Vertragsabschluss mehrere Möglichkeiten gegenüberzustellen. "Wir raten dazu, Angebote für Finanzierungen in jedem Fall vor Abschluss zu vergleichen, um unnötige Mehrkosten zu vermeiden", betont der Experte. Auf Plattformen wie durchblicker.at ließe sich mit wenigen Klicks erkennen, welche Bank die günstigsten Konditionen bietet und wie hoch die Gesamtkosten am Ende wirklich sind.
Die Online-Plattform durchblicker ist laut eigenen Angaben das größte unabhängige Online-Wechselportal Österreichs mit insgesamt 29 Tarifvergleichen für Strom und Gas, Versicherungen, Handy und Internet sowie Kredit, Girokonto und Sparzinsen. Das Unternehmen ist Teil der Netrisk Gruppe, einem Verbund europäischer Vergleichsportale mit Angeboten etwa auch in Polen, Ungarn, Tschechien, der Slowakei und Litauen.
